איך לפרוש בחו"ל-לפי מי שעשה זאת

ג'ף ורונדה בוהלר לקח רק שישה חודשים למכור את עיקר החפצים שלהם לאחר שהחליטו לפרוש לחו"ל בפורטוגל. "הייתי קצת מסויג בהתחלה", מודה ג'ף בוהלר. "למרות שככל שחקרנו יותר כך הרגשתי טוב יותר."

בני הזוג בצפון קרוליינה בילו את החודשים הראשונים שלהם מעבר לים בקפיצה ביניהםנכסים להשכרה ב-Airbnbלאורך החוף המרכזי של פורטוגל, אזור מדיירה האוטונומי וליבסון, לפני שחזרו לנמל הים שטוף השמש של פיגיירה דה פוז, שם חתמו על חוזה שכירות ל-18 חודשים על דירת סטודיו. "עדיין היינו בעיצומו של קבלת חיסוני קוביד, רישיונות נהיגה וכו'", אומר בוהלר. "הבטחת כתובת תעזור להיפטר מהחרדה שהרגשנו מכך שאין לנו בסיס, אבל וידאנו שהעלות שלו נמוכה מספיק כדי שנוכל עדיין לנסוע."

אמחקר 2018על ידי מרכז Aegon לאריכות ימים ופרישה מראה שלפחות 12 אחוז מהאמריקאים שקלו לגור בחו"ל בגיל מבוגר ובפנסיה. למעשה, היו בערך441,268 עובדים בארה"בחיים בחו"ל שקיבלו קצבאות ביטוח לאומי בשנת 2020. זה מספר שממשיך לגדול,על פני דמוגרפיה שונות.

בעוד שה-Boehlerts הגיעו למעשה לאירופה עם שתי מזוודות בלבד כל אחת ורצון לחקור את היבשת, פנסיונרים אחרים רוכשים בתים, מבססים שורשים והופכים לחברים פעילים בקהילה המקומית שלהם. אין דרך נכונה או לא נכונה. "אתה רק צריך להתחיל לתכנן ולעשות את זה", אומרים בני הזוג בוהלר.

הנה היכן להתחיל.

מאמר זה עודכן במידע חדש מאז תאריך הפרסום המקורי שלו.

למה לפרוש בחו"ל?

יש כמה מניעים גדולים לפרישה לחו"ל, אומר דן פרשר, עורך ב-חיים בינלאומייםמגזין ותושב מקסיקו קבוע.

ראשית היא תחושה של הרפתקה. "גמלאים מחפשים לחוות תרבות אחרת", אומר פרשר. הם רוצים "להרחיב את האופקים שלהם, ואולי לעשות משהו אחר", כמו להצטלם או להצטרף למרכז קשישים מקומי, אשר בהתאם למקום עשוי להציע שיעורים בכל דבר, החל מקראטה ועד לריקודי סלסה.

פרישה לחו"ל יכולה גם לגרום לכסף שלך ללכת רחוק יותר, במיוחד עכשיו, כשהדולר האמריקאי שווה יותר מהאירולראשונה מזה 20 שנה (אם כי שימו לב ששער הדולר לאירו יכול להשתנות בכל רגע).לרוב זול וקל יותר לגור במקומות מחוץ לארה"ב מאשר להישאר במקום - חשוב במיוחד למישהו עם הכנסה קבועה ו/או מקבלביטוח לאומייתרונות, אומר פרשר. אתה עדיין יכול להחזיק בנכס בארה"ב, אבל החיים היומיומיים שלך מתרחשים במקום אחר.

שירותי הבריאות הם עוד מובילים ברשימה. בניגוד לארה"ב, ישנן מדינות רבות ברחבי העולם המציעות שירותי בריאות זולים עד ללא עלות לתושביהן, כוללמלטה, ספרד, וקוסטה ריקה. במקרים מסוימים, פנסיונרים משתמשים בשילוב של Medicare (65 ומעלה) ומדיניות בריאות פרטית בינלאומיתכדי לענות על הצרכים שלהם.

מניע שלישי: קיום תוכנית ב'. "פשע גובר, שינויי אקלים, הגדלת הוצאות... אלו הם סוגי הדברים שגורמים לאנשים ללכת, 'איפה אני רוצה להיות בעוד 10 שנים?'" אומר פרשר. "הם רוצים לדעת שיש להם נסיגה". זה יכול להיות השגת תושבות דרך מוצא,תוכניות השקעה, או אפילו קבלת אזרחות שנייה במדינה כמוארגנטינהופרו, שניהם שמאפשריםאזרחים זרים להגיש בקשה לאזרחות לאחר שנתיים (רצופות) של תושבות קבע.

בחירה לאן ללכת

"כשאנשים מתחילים לראשונה לחקור היכן הם רוצים לגור, הם שוקלים לעתים קרובות מקומות שבהם הם עשו חופשה מאושרת בת שבועיים, כמו קנקון אובאלי", אומר פרשר. אבל לעתים קרובות חופשות ומציאות שונות. חוף ים עשוי להיראות מושלם בחופשה, עם זאת, ברגע שאתה מחליט לעבור דירה, מטרדים קלים כמו יתושים או בעיות חמורות יותר כמו עונת ההוריקנים הופכים הרבה יותר לשיקול.

במקום זאת, ערכו רשימה של מה שהכי חשוב לכם, אומרת קתלין אוונס, קולגה של פרשר, שכעת יש לה תושבות קבע בקוסטה ריקה. כלי מועיל אחד הואחיים בינלאומייםשלמדד פרישה עולמי שנתי, סקר מקיף של 'היכן לפרוש', עם מידע ממי שכבר עשה את הקפיצה. המחקר משלב מספר גורמים שונים, כולל מזג אוויר, דיור זול ובטיחות, ואז מוסיף את התגובות כדי ליצור רשימה שנתית של המקומות הטובים ביותר לפרישה ברחבי העולם. עבור אוונס ובעלה, סדרי העדיפויות העליונים כללו שירותי בריאות במחיר סביר ("אנחנו בריאים עכשיו, אבל זה לא יימשך לנצח", היא אומרת); היכולת לקנות נכס עם כותרת ברורה (כלומר שאין שעבודים על נכס והוא שייך כולו לך); יציבות פוליטית; וקלות נסיעה לארה"ב וממנה, שם עדיין יש להם משפחה וחברים. אוונס גם רצה להיות מסוגל לראות ולהריח את האוקיינוס ​​מדי יום.

דבר נוסף שיש לקחת בחשבון: עלות סבירות כללית. לדוגמה, אזרחי ארה"ב יכולים לפרוש על1000 דולר לחודשבמקומות כמו מדין,קולומביה, ונה טראנג,וייטנאם. יש גם את החוזק הנוכחי של הדולר, שגורם לכסף שלך ללכת רחוק יותר. לדוגמה, כדי להיות זכאי לאשרת ה-VTLS של צרפת (שאותה תוכל להחליף באישור שהייה של מבקר לאחר שנה) עליך להוכיח הכנסה שנתית של כ-15,200 אירו. בשנת 2022, זה שווה לכ-14,629 דולר. "כאזרחי ארה"ב, בעצם קיבלנו העלאה השנה במונחים של שערי חליפין", אומרת סוזן הסקינס, פרשר'סחיים בינלאומייםעורך שותף. ואז יש את קנדה ומקסיקו, שתיהןמדינות עם רוב גדול של פנסיונרים בארה"ב, בין השאר בגלל קרבתם והיכרותם.

"יש יותר אפשרויות עכשיו מאי פעם", אומר פרשר. אז תנצל את זה.

עובד על הפרטים

לאחר שתחליטו היכן ברצונכם לפרוש, תצטרכו להתחיל לבחון כיצד לקבוע תושבות, אשרות ואיך מסים עובדים.

הקמת תושבות

לכל מדינה דרישות תושבות משלה, כגון הוכחת כמות מסוימת של הכנסה פסיבית שנתית (כלומר הכנסה ששומרת על עצמה, כמו מניות), הצגת חיסכון משמעותי, או אפילורכישת נדל"ן.

"מצא מקום עם תהליך שהייה די פשוט, ואחד שאתה יכול להתאים לו", אומר אוונס. "לא כל מדינה מחפשת לחזר אחרי תושבים זרים". למעשה, יש כמה מדינות שבהן תשלומי הביטוח הלאומי (צורת הכנסה עיקרית עבור גמלאים רבים) הם לרוב.מוגבל, כולל מולדובה וקירגיזסטן.

מסגרות הזמן הקשורות להקמת תושבות, דרישות גיל הפנסיה וכמות ההכנסה הפסיבית שאתה נדרש להוכיח משתנות מדי שנה ממקום למקום. במקרים כמוניקרגואה, זה יכול להיות נמוך עד גיל 45, ובמחיר של $600 דולר לחודש. לחילופין, של אירלנדאדם בעל אמצעים עצמאיים (חותמת O)ויזה דורשת הכנסה פסיבית שנתית של לפחות $48,500 דולר, כמו גם חיסכון משמעותי לכל נסיבות בלתי צפויות.

יש הבדל בין תושבות זמנית, תושבות ארוכת טווח ותושבות קבע. כמו כן, שימו לב שהקמת תושבות קבע אין פירושה אזרחות. "כתושב קבע בקוסטה ריקה, יש לי גישה לשירותי בריאות ואני יכול לעבוד, אבל אני לא יכול להצביע בבחירות או לקבל דרכון", אומר אוונס. עם זאת, תושבות קבע יכולה להוביל לאזרחות במדינות מסוימות, כמוניקרגואה. יש גם מדינות רבות (ברזיל, הונגריה וליטא הן כמה) המציעותאזרחות אבות לאלה המסוגלים להוכיח קשר משפחתי.

"אל תזלזלו בערכו של דרכון שני", אומר הסקינס. "אם אתה מקבל אחד כזה במדינה אירופאית אתה יכול להבטיח גישה לשירותי בריאות בחינם ולשלוח את הילדים שלך לקולג' בחינם. זו מורשת נהדרת להעביר לילדים שלך”.

תמריצים

"מדינות רבות, כמו קוסטה ריקה ופנמה, מנסות להקל על תושבי צפון אמריקה להעפיל לתושבות, מכיוון שהתושבים תורמים לתוכניות ציבוריות כמו שירותי בריאות, ומספקים דחיפה אדירה לכלכלה", אומר אוונס. האי האיטלקי סרדיניה מציע לאזרחים זרים 15,000 אירו לעבור לאחת מהעיריות שלו המונה 3,000 תושבים ולרכוש או לשפץ בית, בעוד החלק הדרומי של איטליה מפתה אותם עםשיעור מס קבוע של שבעה אחוזיםתַמרִיץ. זה גובר על מס ההכנסה הלאומי של המדינה, שנע בין 23 ל-43 אחוזים.יָוָןהבטיחה גם שיעור מס קבוע משלה של שבעה אחוזים לגמלאים מחו"ל.

הבנת ויזות

אשרות משתנות ממדינה למדינה, אם כי במקרים רבים אלו הקשורות לפרישה קלות יחסית להשגה.

עבור מעברם לפורטוגל, הגישו בני הזוג בוהלר בקשה לקבלת אשרת D7 הפופולרית במדינה. אשרת הכנסה פסיבית זו (כלומר תחילה עליך להוכיח שאתה יכול לפרנס את עצמך מבלי לעבוד) טובה לארבעה חודשים, שהם, אומרים בני הזוג בוהלר, מספיק זמן להיפגש עם פורטוגל.שירות זרים וגבולות (SEF)ולקבל אשרת תושב ארעי. משם אתה יכול לעבוד לקראת אשרת שהייה קבועה, המאפשרת למחזיקים לנסוע דרך האיחוד האירופי כמו אזרח.

סוגים אחרים של ויזות לטווח ארוך, בהתאם למקום, כוללים פנסיה, השקעה,לא משתלם, ופנסיונר תושב מיוחדויזות. הכישורים לכל אחד כוללים בדרך כלל בדיקת רקע, הוכחה של ביטוח בריאות בינלאומי (תוכל לעבור לביטוח בריאות של מדינה לאחר קבלת תושבות), ובמקרים מסוימים, הקמת חשבון בנק מקומי. כתוצאה מהמגיפה, מדינות אוהבותאסטוניהוברמודהמציעים גם שהות של ויזה למשך שנה, שעשויה להתאים לפנסיונרים שרוצים לבדוק מקום (או כמה) לפני שמתמקמים במדינה אחת במיוחד.

ישנם גם מקומות כמו הארכיפלג הנורבגי של סבאלברד, אשר (אם כי חשוך וקר במשך רוב השנה) הוא ארכיפלג לחלוטיןאזור ללא ויזה.

מיסים

כאזרח ארה"ב, אתה תמיד נדרש להגיש מיסים ב-IRS, גם אם יצאת לפנסיה בחו"ל. קצבאות פרישה, 401(K)s, ולעתים קרובות קצבאות ביטוח לאומי הן כמה הכנסות נפוצות שנשארות חייבות במס, למרות העובדה שייתכן שאתה כבר לא עובד.

עם זאת, לארה"ב ישאמנות מס עם מדינות מסוימות, כולל צרפת, מלטה וניו זילנד המאפשרות לגמלאים בחו"ל להיות מחויבים במס בשיעור מופחת או פטורים לחלוטין ממסים זרים, כלומר כל הכנסה שהושגה בחו"ל.

ללא מטרות רווחאזרחים אמריקאים בחו"להוא משאב טוב למידע נוסף על מיסוי נכסים זרים. הם גם דוגלים בגמלאים בארה"ב בחו"ל, מכסים נושאים נוספים כמו Medicare והצבעות מעבר לים.

חיבור עם אחרים

אם זה מקום עם wifi אמין ומים זורמים, אומר פרשר, רוב הסיכויים שפנסיונרים אחרים כבר מצאו אותו. לא דבר רע, כי זה גם אומר שיש קהילה גלובלית של גולים שסביר להניח שיש להם תשובות לשאלות שלך, והם מוכנים ומסוגלים לסייע.

רשתות גולים כמואינטרנשיםלקיים מפגשים במאות ערים ברחבי העולם, בעודExpat.comמספק למשתמשים שלו הזדמנות ללמוד על דברים כמו דיור, ביטוח בריאות ואפילו תערוכות אמנות בקהילה שבה תרצו לגור. ישנן גם קבוצות פייסבוק פרטיות הפונות לפנסיונרים בחו"ל, לרבותפרש, או חושב על פרישה?ואמריקאים שחורים פורשים בחו"ל, וערוצי YouTube כמוגולים בכל מקום, מה שעזר לבני הזוג בוהלר לתכנן את מעברם לפורטוגל. האחרון השיק לאחרונה קורס בנושאכיצד לקבל ויזה D7 שלך, מחולקת למדריך שלב אחר שלב, רב שבועות.

כדי לשפר את כישורי השפה שלך לכל מקום אליו אתה מועד, בדוק בתי ספר כמושיעורי צרפתית CouCou, שמארחת כעת קורסים בנושא זום, ואפליקציות שפהכְּגוֹןבוסוודולינגולצחצוח בזמן על הכביש.

או שקול הזדמנויות לשקוע בקהילה המקומית, כמולאכול עם, שבו אתה יכול ליהנות מחוויות קולינריות ממועדוני ארוחת ערב ועד שיעורי בישול, לעתים קרובות בבית של מישהו, הצטרפות למפגש, או פשוט התנדבות.

תהנה מההרפתקה של הכל

"בואו עם חשיבה פתוחה", אומרים בני הזוג בוהלר, "ועם קצת סבלנות, והדברים יסתדרו מעצמם". עקומות למידה הן בלתי נמנעות. זה עשוי להיות תהליך פתיחת חשבון בנק, אשר בקוסטה ריקה כולל ראיונות עם פקידי בנק, מכתבי אופי מתושבים מקומיים והוכחה מהיכן מקורם של הכספים שלך; או המכשולים של קבלת רישיון נהיגה פורטוגלי (רישיונות ארה"ב בטלים לאחר שישה חודשים).

הדבר הטוב ביותר לעשות? אמצו את האתגרים.